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農商銀行

發布時間:2019-06-15 03:09  人氣: 評論(

  為深入貫徹習總在民營企業座談會上的重要講話,進一步落實中辦、國辦《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,農商銀行不忘初心,牢記,認真履行行業職能,大力推進民營及中小企業發展,為中小企業融資創新提供有力支撐。現將我行具體工作匯報如下:

  由于小微企業資質偏低,缺乏抵押物、合適的機構等因素,使得融資難、融資貴是小微企業發展面臨的共同問題。

  農商銀行針對此類情況,開拓新途徑,通過客戶經理持續的努力,成功拓展一筆應收賬款質押類業務,渤海新區新海船舶燃料供應有限公司成立于2013年03月22日,注冊資本為12000萬人民幣,主要經營范圍為船舶燃料油、潤滑油銷售、供應等,屬于船舶公司行業。在初期與客戶的接觸中,客戶表明業務初期大家建立一個信任關系,因某些原因固定資產無法作為抵押,通過客戶經理各方調查及對其下游客戶的分析,發現其下游客戶為港務局及神華集團這類大型穩定企業,其結賬為每月25日對賬,回款80%,其余款項則會形成應收賬款,其實際情況符合我行應收賬款質押業務文件,故與客戶最終確定方式為應收賬款質押,最終審批通過發放金額1000萬元。

  因之前未接觸過應收賬款質押類業務,從研究開始,理解我行的各項制度要求,又通過咨詢總行授信人員、資深客戶經理、風險總監等等,最終了解到了業務的大體操作方向及流程,這筆業務雖然特殊,但也代表了我行對目前所有貸戶的服務,真正的從利他的發心去對待我們身邊的每一個人,最終這筆業務的促成,幫助客戶解決流動資金的周轉問題,提高企業收益,同時提升客戶經理的業務水平,堅定了農商行員工業務拓展的信心,重啟了應收賬款質押業務,打入了渤海新區供油產業鏈,提升了我行知名度,得到了業內外的一致好評。截止到2019年4月底,應收賬款質押類貸款累放1000萬元。

  充分理解民營中小企業的發展特點,針對民營及中小企業融資“短、頻、快、小”等特點,適當下放貸款的審批權限,減少對民營中小企業貸款申請的管理層次、簡化貸款的審批程序,對不同民營及中小企業采取不同的貸款考核辦法,對創新能力強、業務模式新、經營前景好的中小企業適當放寬貸款條件。將民營及中小企業信貸風險防范和信貸激勵統籌考慮,在一定的風險考量下,盡可能的調動銀行基層工作人員發展民營中小企業貸款的積極性。

  “量體裁衣”根據民營及中小企業發展特點,推出適合民營及中小企業融資需求的產品,同時積極發展多種形式的金融服務,比如鼓勵民營及中小企業采取供應鏈融資、確認應收賬款等方式,解決產業鏈上下游民營及中小企業的融資問題。

  客戶的金融需求是創新業務、不斷進步的原動力。做好常規性金融服務,針對民營及中小企業融資渠道單一、不暢通、結構不合理、融資成本高等特性,有的放矢,量身打造,推出特色產品,支持民營及中小企業建設,助力民營及中小微企業發展。建立與客戶經營實際、經營周期與資金回籠相匹配的靈活分期的還款方式,緩解集中還款壓力,防范客戶資金鏈斷裂的風險。

  以縣域為出發點,以村落為核心,建立根據地,采取“固定人員、固定時間、固定地點”的固定方針,采用掛圖“作戰”、“地毯式”陌生拜訪的方式進行營銷,深度挖掘客戶需求。對符合要求的根據地客戶,制定特殊化的貸款方案,為客戶提供資金支持,以“貸動”民營及中小企業的持續發展。

  密切民營及中小企業經營主體,嚴格審查借款人主體資格、借款用途、生產和管理水平、銷售目標市場、還款來源和能力,重點支持規模較大、信譽較好、經營效益較高得經營主體。

  民營及中小企業不同于于一般生產經營貸款,加強客戶管理,及時掌握其生產經營情況,加強資金流向監管,同時,密切關注行業發展趨勢,關注地方戰略調整和產業整合情況,有效規避風險。

  農商銀行始終不忘初心,牢記“立足三農、面向縣域、服務中小企業”的市場定位,堅守“全心全意為客戶服務”的發展,”從群眾中來、到群眾中去“的發展策略。在制定信貸政策方面,逐步向農村金融、普惠金融傾斜,并出臺了一系列支農、利農、惠農的活動方案。

  農商銀行創新思維,提出了“穩扎穩打 建立根據地”的新思想。截至2019年4月末,農商銀行共計建立了40多個根據地,為938名客戶提供了71088萬元的信貸資金支持,解決了客戶的燃眉之急。農商銀行的根據地戰略主要以百姓需求為切入點,扎根于市轄區,采取掛圖“作戰”、“地毯式”陌生拜訪的方式,深度挖掘客戶需求。對符合我行要求的根據地客戶,我行制定了盡力簡化借貸手續,縮短房貸時間,適當放寬抵押條件、延長貸款期限和本息償付周期,簡化審批流程,對新型農業經營主體等級高的實行貸款優先等方案。

  農商銀行抓住“支持民營及中小企業”機遇,支持民營及中小企業發展,助力地方經濟發展,提供強有力的金融服務支撐。努力滿足民營及中小企業需求,在風險可控的前提下,加大對民營及中小企業的投放力度,并根據客戶自身情況,實行差別化利率,民營及中小企業貸款給予一定的利率優惠,從而降低企業融資成本。

  農商銀行在風險可控的范圍內,積極探索和拓展抵質押、物范圍,為市轄區客戶提供信貸資金支持。通過減少中間環節,簡化貸款手續,縮短了放貸時間;通過弱化抵押,注重第一還款來源的審批模式,最大限度的支持了客戶的融資需求。

  農商銀行圍繞支持民營及中小企業發展,農業農村優先發展,合理調配信貸資源,加強客戶經理主動上門服務,掌握農戶貸款需求情況,把服務延伸到田間地頭,全面做好農村金融服務。農商銀行不斷完善并創新“三農”的服務方式,通過每月的市場調研,以及客戶的需求,加快金融產品的創新;由最早的“等客上門”到“貸款送上門”的服務方式的轉變,形成了農商銀行農商銀行特色化、差別化、多樣化的服務。通過主動營銷,簡化貸款手續,立足區域資源優勢,加大了對客戶群的營銷力度,加快了對支持民營及中小企業經營主體發展的投放力度。

  農商銀行優化信貸流程,建立和完善客戶關系系統和客戶信息系統,提高放貸效率和精準度,全流程指靜脈作業,打造前中后臺,分離貸、審、放三個環節,同時利用全流程影像資料的支撐實現了民營及中小企業經營主體貸款的全流程標準化操作,有效防止了過去“型、操作型”風險。

  一是創新思,推出支持民營及中小企業經營主體新舉措。以開展普惠金融為切入點,落實國家支持民營及中小企業經營主體發展政策,將金融服務觸角向廣、深、遠延伸,對各類民營及中小企業經營主體做好信用等級評估工作,以民營及中小企業經營主體為主要服務對象,加大信貸力度支持。

  二是創新發展模式,利用下村入戶,積極宣傳新型農業經營主體的優勢,加強對民營及中小企業經營主體的服務,與積極配合,加大對民營及中小企業經營主體的扶持力度。

  三是創新利率定價機制,實行市場化、差別化的利率定價機制,根據市場利率變化、業務發展和同業競爭策略進行調整。根據民營及中小企業經營主體差別在進行成本、風險、收益等精細化核算的基礎上實行差別化定價。

  四是持續推進授信審批效率提升工作。對于優質民營及中小企業經營主體,加強平行作業,職能環節盡早介入,優化了審批流程,提升了審批效率,提高了審批時效。

  進一步落實中辦、國辦《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,提高政策落實透明度,確定貸款投向,優先支持民營及中小企業經營主體,重點支持銷售收入高、產業關聯度大、帶動能力強、有市場競爭力的龍頭企業,支持企業發展,加強對民營及中小企業經營主體發展工作的指導和監督。

  [1] 《融信農村商業銀行應收賬款質押信貸業務管理辦法(試行)》(滄融農商發[2015]112號)

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